【银行库存现金额度管理办法】为规范银行系统内现金管理流程，确保资金安全、提高运营效率，各商业银行应根据自身实际情况，制定并实施科学合理的库存现金额度管理制度。本办法旨在明确库存现金的管理原则、操作流程、监控机制及责任分工，以保障银行日常业务的正常运转和风险控制的有效落实。

一、适用范围

本办法适用于所有银行分支机构及其下属营业网点，涵盖现金的调拨、保管、使用及核对等各个环节。各类金融机构在开展现金业务时，均需按照本办法的要求执行相关操作，确保现金管理工作的规范化和制度化。

二、管理原则

1. 安全性原则：库存现金必须严格遵循“双人管库、双人复核”制度，确保现金实物与账务记录一致，防范盗窃、遗失、挪用等风险。

2. 合理性原则：根据网点业务量、客户取款需求及历史数据，合理设定库存限额，避免现金过多造成资金浪费或过少影响客户服务。

3. 流动性原则：保持适当的现金储备，确保银行能够及时满足客户的现金提取需求，维护良好的社会形象和客户信任。

4. 合规性原则：所有现金管理行为必须符合国家金融监管政策及相关法律法规要求，严禁违规操作。

三、额度设置标准

银行应结合以下因素，综合确定各营业网点的库存现金额度：

- 网点日均现金收支量；

- 客户取现频率及金额；

- 附近ATM机分布情况；

- 银行内部现金调拨机制；

- 当地经济水平及消费习惯。

四、操作流程

1. 现金调拨申请：各网点根据实际需要，提前向分行或总行提出现金调拨申请，并说明调拨金额、用途及时间安排。

2. 审批与发放：经相关部门审核批准后，由出纳部门按计划进行现金调拨，并做好交接记录。

3. 入库与保管：现金到达网点后，须由两名工作人员共同清点、登记并存入专用保险柜，实行专人专管。

4. 日常盘点：每日营业结束后，应对库存现金进行清点核对，确保账实相符。

5. 异常处理：如发现现金短缺、多余或账务不符等情况，应及时上报并查明原因，必要时启动内部审计程序。

五、监督与考核

1. 各级银行应建立完善的现金管理监督体系，定期对库存现金情况进行检查与评估。

2. 对于违反本办法规定的单位或个人，将依据内部管理制度进行通报批评、扣罚绩效或追究相应责任。

3. 鼓励员工积极参与现金管理，提升整体管理水平，形成良好的内部风控文化。

六、附则

本办法由银行总部负责解释和修订，各分支机构可根据实际情况制定实施细则，并报上级管理部门备案。本办法自发布之日起施行，原有相关规定与本办法不一致的，以本办法为准。

通过以上内容的梳理，银行可以有效提升现金管理的科学性和规范性，增强风险防控能力，同时为客户提供更加高效、便捷的金融服务。